📌 ভূমিকা: কেন অ্যাপ বেছে নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ
(Introduction: Why Choosing the Right SIP App Matters)
আজকের দিনে মাত্র ₹৫০০ দিয়ে SIP শুরু করা অনেক সহজ। কিন্তু সেই সহজতাটাই অনেক সময় ভুল সিদ্ধান্তের কারণ হয়ে দাঁড়ায় — কারণ আপনি যদি সঠিক অ্যাপ না বেছে নেন, তাহলে আপনার ইনভেস্টমেন্ট যাত্রা শুরুতেই ধাক্কা খেতে পারে।
বর্তমানে ভারতে প্রচুর SIP ইনভেস্টমেন্ট অ্যাপস রয়েছে — কেউ ডিরেক্ট ফান্ড অফার করে, কেউ আবার ইউজার-ফ্রেন্ডলি ইন্টারফেস দেয়, কেউ ট্যাক্স সেভিং ফিচার দেয় আবার কেউ অতিরিক্ত চার্জ কাটে না। কিন্তু নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে বড় প্রশ্ন হল: “আমার জন্য কোন অ্যাপটা সবচেয়ে সহজ, নিরাপদ এবং ফলপ্রসূ?”
🤖 আমার অভিজ্ঞতা থেকে বলি:
আমি নিজে প্রথমে একটি জনপ্রিয় অ্যাপ দিয়ে SIP শুরু করেছিলাম। কিন্তু পরে বুঝলাম সেখানে কিছু কম্পাউন্ডিং ফিচার নেই, এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলো ছিল রেগুলার প্ল্যান — মানে কিছু কমিশন কাটা হচ্ছিল যা আমি জানতাম না। পরে Kuvera ব্যবহার করে আমি বুঝতে পারি Direct Plan-এর গুরুত্ব এবং কীভাবে একই ইনভেস্টমেন্টে বেশি রিটার্ন পাওয়া যায়।
তাই, আজকের এই গাইডে আমি ২০২৫ সালের জন্য ভারতের সেরা ৫টি SIP অ্যাপ নিয়ে আলোচনা করব, যেগুলো বিশেষভাবে নতুন ব্যবহারকারীদের জন্য সহজ এবং নিরাপদ। প্রতিটি অ্যাপের ইউজার ইন্টারফেস, ফিচার, চার্জ, এবং suitability বিস্তারিতভাবে বিশ্লেষণ করা হবে — যাতে আপনি ঠিক করতে পারেন কোন অ্যাপ আপনার জন্য সঠিক।
Table of Contents
📱 App 1 – Groww
(SIP শুরু করার জন্য নতুনদের প্রথম পছন্দ)
🔰 Disclaimer:
👉 আমি একজন SEBI রেজিস্টার্ড ফাইনান্স অ্যাডভাইজার নই। এই ব্লগটি শুধুমাত্র শিক্ষামূলক (educational purpose only)। আপনি নিজের ইনভেস্টমেন্ট করার আগে একজন অথরাইজড ফাইনান্স এক্সপার্টের পরামর্শ নিন।
🧩 Groww কী?
Groww হল ভারতের অন্যতম জনপ্রিয় ইনভেস্টমেন্ট অ্যাপ, যা নতুনদের SIP শুরু করার জন্য আদর্শ। এখানে আপনি ₹500 বা তার কম দিয়ে Mutual Fund SIP শুরু করতে পারেন, সম্পূর্ণভাবে মোবাইল থেকেই।
🧪 Interface ও ব্যবহার:
- ✅ UI/UX: Groww-এর ইন্টারফেস একদম ক্লিন ও সহজবোধ্য। একজন ক্লাস ৮-এর ছাত্রও এটা বুঝে ব্যবহার করতে পারবে।
- ✅ Navigation: মিউচুয়াল ফান্ড, SIP, গোল ভিত্তিক ফিচার— সবকিছু একটি tap-এ পাওয়া যায়।
- 📲 অ্যাপটি Android ও iOS উভয় প্ল্যাটফর্মে ফ্রি ডাউনলোডযোগ্য।
🔧 Key Features:
| Feature | Description |
|---|---|
| SIP Setup | মাত্র ২ মিনিটে SIP শুরু করা যায় |
| Fund Ratings | ফান্ডের historical performance দেখা যায় |
| Calculator | SIP return ক্যালকুলেটর দেওয়া আছে |
| Direct Option | বেশিরভাগ Fund-এ Direct Plan সাপোর্ট করে |
| Dashboard | Simple investment tracking সিস্টেম আছে |
🟢 Groww-এর সুবিধা (Pros):
- নতুনদের জন্য পুরো ইনফরমেশন বাংলায় ও ইংরেজিতে দেওয়া আছে।
- একাধিক SIP ট্র্যাক ও কাস্টমাইজ করা যায়।
- UPI, Netbanking ও Auto-debit সাপোর্ট করে।
🔴 Groww-এর অসুবিধা (Cons):
- Direct vs Regular ফান্ডের পার্থক্য সবসময় পরিষ্কারভাবে বোঝা যায় না।
- কিছু advanced reporting বা বিশ্লেষণ টুল নেই যেমন Kuvera বা Coin-এ থাকে।
🧠 কারা Groww ব্যবহার করবেন?
- একদম নতুন ব্যবহারকারীরা যারা মোবাইলের মাধ্যমে সহজে ইনভেস্ট করতে চান
- যারা ₹500 বা তার কম দিয়ে SIP শুরু করতে চান
- যারা একটা visual এবং beginner-friendly environment খুঁজছেন
📱 App 2 – Zerodha Coin
(ডাইরেক্ট মিউচুয়াল ফান্ড ইনভেস্টমেন্টের জন্য টেকসই অ্যাপ)
🔰 Disclaimer:
👉 এই ব্লগটি শুধুমাত্র শিক্ষামূলক উদ্দেশ্যে লেখা। আমি একজন SEBI রেজিস্টার্ড অ্যাডভাইজার নই। ফাইনান্স সংক্রান্ত চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে একজন অথরাইজড ফাইনান্স এক্সপার্টের পরামর্শ নিন।
💡 Zerodha Coin কী?
Zerodha Coin হল ভারতের প্রথম Direct Mutual Fund investment platform, যেটি কোনো কমিশন ছাড়াই ইনভেস্টমেন্ট করতে দেয়। এটা Zerodha-র একটি এক্সটেনশন, যা ডেম্যাট অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ড কেনার সুযোগ দেয়।
🧪 Interface ও ব্যবহার:
- 🔗 Web-based এবং App উভয় প্ল্যাটফর্মেই অ্যাক্সেসযোগ্য
- 🧭 Interface অত্যন্ত minimal এবং স্পিডি, কিন্তু নতুনদের জন্য একটু জটিল মনে হতে পারে
- 🔐 ডেম্যাট অ্যাকাউন্ট থাকা বাধ্যতামূলক (Zerodha-এর মাধ্যমে)
🔧 Key Features:
| Feature | Description |
|---|---|
| Direct Plans Only | 100% Direct ফান্ড, No distributor commission |
| Integrated with Kite | ইনভেস্টমেন্ট ট্র্যাকিং Zerodha Kite-এর মাধ্যমে |
| No Extra Charges | Investment পুরোপুরি ফ্রি (₹0 brokerage) |
| Advanced Reporting | CAGR, XIRR, Tax Statement ইত্যাদি অটো-জেনারেটেড |
| Auto SIP Option | আপনার ব্যাঙ্ক থেকে অটো-ডেবিট করতে পারবেন প্রতিমাসে |
🟢 Zerodha Coin-এর সুবিধা (Pros):
- No hidden fee – 100% direct funds
- ডেম্যাট একাউন্টের সাথে একীভূত হওয়ার কারণে ইনভেস্টমেন্ট ট্র্যাকিং খুবই সহজ
- Tax documents, P&L reports ইত্যাদি সহজেই পাওয়া যায়
🔴 Zerodha Coin-এর অসুবিধা (Cons):
- নতুনদের জন্য UI একটু জটিল
- Groww বা Kuvera-এর মত visual fund recommendation system নেই
- ডেম্যাট অ্যাকাউন্ট না থাকলে শুরু করতেই পারবেন না
🧠 কারা Zerodha Coin ব্যবহার করবেন?
- যাদের Zerodha-তে আগে থেকেই ডেম্যাট অ্যাকাউন্ট আছে
- যারা Long-term wealth building + tax reporting একসাথে চান
- যারা Direct Fund ছাড়া অন্য কিছুতে বিশ্বাস করেন না
📱 App 3 – Kuvera
(Goal-based SIP ও Tax Planning-এর জন্য সেরা অ্যাপ)
🔰 Disclaimer:
👉 এই আলোচনাটি সম্পূর্ণরূপে শিক্ষামূলক উদ্দেশ্যে। আমি একজন SEBI রেজিস্টার্ড অ্যাডভাইজার নই। ইনভেস্টমেন্টের চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে একজন লাইসেন্সপ্রাপ্ত ফাইনান্স বিশেষজ্ঞের পরামর্শ নিন।
💡 Kuvera কী?
Kuvera এমন একটি SIP অ্যাপ, যেটি Direct Mutual Funds-এর পাশাপাশি tax-saving ও goal-based investment ফিচার অফার করে। যারা tax optimization বা পারিবারিক ফিনান্স ট্র্যাক করতে চান, তাদের জন্য এটি একটি অসাধারণ টুল।
🧪 Interface ও ব্যবহার:
- 🎯 Focused on wealth management with planning tools
- 📱 App + Web দুই প্ল্যাটফর্মেই কাজ করে
- 👨👩👧👦 Family account এবং child education goal-এর জন্য আলাদা ফিচার
🔧 Key Features:
| Feature | Description |
|---|---|
| Tax Harvesting | Long-term gain এর ওপরে tax কিভাবে কমানো যায় তা অটোমেটেড সিস্টেমে বলে দেয় |
| Goal-based SIP | House, vacation, child education এর মতো লক্ষ্য দিয়ে ইনভেস্টমেন্ট স্ট্রাকচার |
| Family Account | একই অ্যাপে multiple family member-এর account handle করা যায় |
| Zero Commission | 100% direct funds |
| Portfolio X-Ray | Risk, allocation, overlap check করা যায় সহজে |
🟢 Kuvera-এর সুবিধা (Pros):
- Tax-planning ও advanced goal setting ফিচার
- Easy rebalancing and fund switching
- Detailed insights with asset allocation pie charts
🔴 Kuvera-এর অসুবিধা (Cons):
- নতুনদের জন্য UI কিছুটা জটিল মনে হতে পারে
- Too many features can overwhelm new investors
- Bengali content বা local language সহায়তা নেই
🧠 কারা Kuvera ব্যবহার করবেন?
- যারা একাধিক financial goal নিয়ে কাজ করছেন (like retirement + education)
- যারা annual tax optimization চাচ্ছেন
- যারা পরিবারের জন্য একটি সম্পূর্ণ ফিনান্স ম্যানেজমেন্ট সিস্টেম খুঁজছেন
📱 App 4 – ET Money
(Invest + Insurance + Tax Planning একসাথে করতে চাইলে Best Option)
🔰 Disclaimer:
👉 এই আর্টিকেলটি শুধুমাত্র শিক্ষার উদ্দেশ্যে লেখা হয়েছে। আমি একজন SEBI রেজিস্টার্ড ফাইনান্স অ্যাডভাইজার নই। কোনও ইনভেস্টমেন্ট করার আগে একজন অথরাইজড ফাইনান্স এক্সপার্টের পরামর্শ নেওয়া উচিত।
💡 ET Money কী?
ET Money হল একটি মাল্টি-ফিচারড ফিনান্স অ্যাপ, যেখানে আপনি Mutual Fund SIP, ইনস্যুরেন্স, Budget Planning, এবং Tax Saver Tools একসাথে পাবেন। এটি Times Group-এর একটি initiative, তাই অনেকেই এটিকে trust করে থাকেন।
🧪 Interface ও ব্যবহার:
- 🌐 Very polished UI, simple navigation
- 🧭 Easy to switch between investment, insurance & credit score features
- 📲 Android ও iOS-এ উপলব্ধ
🔧 Key Features:
| Feature | Description |
|---|---|
| Fund Recommendation | AI-based SIP suggestions for beginners |
| Tax Saving Tools | Section 80C planning, ELSS fund suggestions |
| One-Click SIP Setup | UPI বা Netbanking দিয়ে instant SIP চালু |
| Budget Planner | Personal finance, expense tracking |
| Investment + Insurance | App থেকেই health insurance কেনা যায় |
🟢 ET Money-এর সুবিধা (Pros):
- সম্পূর্ণ financial ecosystem: Investment + Insurance + Tax
- Personalized suggestions এবং risk profiling
- Free credit score check সুবিধা
🔴 ET Money-এর অসুবিধা (Cons):
- কিছু ফান্ড regular plan হিসেবেই দেখায় (commission applicable)
- Direct vs Regular বোঝা নতুনদের জন্য ঝামেলা হতে পারে
- UPI AutoPay সবার জন্য একটিভ নাও থাকতে পারে
🧠 কারা ET Money ব্যবহার করবেন?
- যারা একসাথে SIP, Tax Planning ও Budget Manage করতে চান
- যারা beginning stage-এ থাকলেও একটু professional UI খোঁজেন
- যারা মোবাইলে সব কিছু একসাথে করতে চান (one app solution)
📱 App 5 – Paytm Money
(সবচেয়ে দ্রুত SIP শুরু করার অ্যাপ — নতুনদের জন্য সহজতম অপশন)
🔰 Disclaimer:
👉 এই অংশটি কেবলমাত্র শিক্ষামূলক উদ্দেশ্যে। আমি একজন SEBI-রেজিস্টার্ড ফাইনান্স অ্যাডভাইজার নই। অনুগ্রহ করে যেকোনো ইনভেস্টমেন্টের আগে আপনার ফিনান্সিয়াল অ্যাডভাইজারের পরামর্শ নিন।
💡 Paytm Money কী?
Paytm Money মূলত Paytm-এর ফিনটেক ইনিশিয়েটিভ, যা Mutual Fund SIP ছাড়াও স্টক, IPO, NPS, Gold ইত্যাদিতে বিনিয়োগের সুযোগ দেয়। এটা ভারতে নতুন বিনিয়োগকারীদের মধ্যে সবচেয়ে জনপ্রিয় মোবাইল অ্যাপগুলির একটি।
🧪 Interface ও ব্যবহার:
- 📱 Mobile-first design; only app-based experience
- 🔄 Ultra-fast SIP setup – মাত্র 2 মিনিটে অ্যাকাউন্ট ভেরিফিকেশন ও KYC
- 🪪 Paytm KYC থাকলে seamless onboarding
🔧 Key Features:
| Feature | Description |
|---|---|
| Instant SIP | কোনও ঝামেলা ছাড়াই SIP চালু করা যায় |
| Direct + Regular Funds | দুটো অপশনই থাকে (user preference অনুযায়ী) |
| UPI Linked AutoPay | Paytm Wallet ও UPI দিয়ে সহজ পেমেন্ট |
| Investment Tracker | My SIP section-এ সব ইনভেস্টমেন্ট একসাথে |
| Low Entry | ₹100 থেকেও SIP শুরু করা যায় |
🟢 Paytm Money-এর সুবিধা (Pros):
- One of the fastest onboarding SIP apps
- Paytm ব্যবহারকারীদের জন্য একদম seamless experience
- কম টাকা দিয়ে শুরু করার সুযোগ (₹100 থেকে)
- সহজ UI এবং clean tracking system
🔴 Paytm Money-এর অসুবিধা (Cons):
- Direct vs Regular ফান্ডের clarity নেই সবসময়
- Fund recommendation system খুব basic
- কিছু advanced goal-setting বা tax optimization tool নেই
🧠 কারা Paytm Money ব্যবহার করবেন?
- যারা আগেই Paytm ব্যবহার করেন
- যারা প্রথমবার SIP শুরু করছেন এবং complexity চান না
- যারা শুধুমাত্র মোবাইলে SIP পরিচালনা করতে চান
📊 তুলনামূলিক টেবিল: Best SIP Apps for Beginners in 2025
| অ্যাপের নাম | Direct/Regular | Min SIP ₹ | UI Rating (10) | Tax Tools | Goal-Based Planning | KYC Process | Ideal For |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Groww | Regular & Some Direct | ₹100 | ⭐ 9.0 | ❌ | ✅ Basic | Easy | Absolute Beginners |
| Zerodha Coin | 100% Direct | ₹100 | ⭐ 8.0 | ✅ | ❌ | Moderate (Demat Needed) | Direct Fund Seekers |
| Kuvera | 100% Direct | ₹500 | ⭐ 8.5 | ✅ Advanced | ✅ Detailed | Easy | Tax Planners, Families |
| ET Money | Regular + Direct | ₹100 | ⭐ 8.0 | ✅ Basic | ✅ Medium | Easy | One-App Solution Seekers |
| Paytm Money | Regular & Some Direct | ₹100 | ⭐ 9.5 | ❌ | ❌ | Super Easy | Mobile-first New Investors |
🧠 কোন অ্যাপ কাদের জন্য ভালো?
এই অংশে আমরা সংক্ষিপ্তভাবে বলব — কোন ধরণের ব্যবহারকারীর জন্য কোন SIP অ্যাপ সবচেয়ে উপযোগী।
👶 আপনি একদম নতুন:
✅ Groww অথবা Paytm Money ব্যবহার করুন।
👉 খুবই সহজ ইউআই, দ্রুত SIP শুরু করা যায়। বাংলা-ইংরেজি মিশ্র ফিচার বুঝতেও সুবিধা হবে।
📱 আপনি শুধু মোবাইলেই সবকিছু চালাতে চান:
✅ Paytm Money ব্যবহার করুন।
👉 অ্যান্ড্রয়েড ও iOS অ্যাপে ফোকাস, KYC-সহ সহজ সেটআপ।
📊 আপনি কম খরচে Direct SIP খুঁজছেন:
✅ Zerodha Coin অথবা Kuvera।
👉 ১০০% Direct ফান্ড, কোনও হিডেন চার্জ নেই।
💼 আপনি Goal Planning ও Family Investment করতে চান:
✅ Kuvera বেছে নিন।
👉 Goal tracking, Tax Harvesting, Family accounts – সব একসাথে।
💡 আপনি SIP ছাড়াও Insurance, Budget, Tax দেখতে চান:
✅ ET Money ব্যবহার করুন।
👉 সব ফিচার এক অ্যাপে, সম্পূর্ণ ফিনান্স ট্র্যাকার হিসেবে কাজ করে।
📌 এই অনুযায়ী আপনি নিজেই ঠিক করতে পারেন — আপনার ইনভেস্টমেন্ট স্টাইল, আরাম, ও টার্গেট অনুযায়ী কোন অ্যাপ আপনার জন্য পারফেক্ট।
Suggestion:
মাত্র ₹৫০০ টাকায় SIP শুরু করার সেরা পরিকল্পনা (2025 Guide) | Best SIP Under 500 in India (2025)
SIP vs RD vs FD: কোনটা আপনার জন্য ভালো?
ELSS SIP কী? ট্যাক্স বাঁচিয়ে ধনী হওয়ার সহজ উপায় (2025 Bengali Guide)
❓ প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন (FAQ) — SIP অ্যাপ বেছে নেওয়ার আগে জেনে নিন
১. আমি কি একাধিক SIP অ্যাপে ইনভেস্ট করতে পারি?
হ্যাঁ। আপনি চাইলে একাধিক অ্যাপের মাধ্যমে বিভিন্ন ফান্ডে ইনভেস্ট করতে পারেন। তবে ইনভেস্টমেন্ট ট্র্যাকিং সহজ রাখতে ১–২টি অ্যাপই ব্যবহার করা ভালো।
২. SIP শুরু করতে KYC বাধ্যতামূলক?
হ্যাঁ। যেকোনো মিউচুয়াল ফান্ডে ইনভেস্ট করার জন্য KYC (PAN, Aadhaar, ছবি) প্রয়োজন হয়। বেশিরভাগ অ্যাপে এটি অনলাইনেই ৫ মিনিটে সম্পন্ন করা যায়।
৩. আমি ₹৫০০ বা তার কম দিয়ে SIP শুরু করতে পারি?
অবশ্যই। Groww, Paytm Money, Kuvera ইত্যাদি অ্যাপে আপনি ₹১০০–₹৫০০ পর্যন্ত SIP শুরু করতে পারেন। তবে কিছু ফান্ডে মিনিমাম ₹৫০০ প্রয়োজন হতে পারে।
৪. UPI দিয়ে কি SIP পেমেন্ট করা যায়?
হ্যাঁ। Paytm Money, Groww-এর মতো অনেক অ্যাপে আপনি UPI (PhonePe, GPay) ব্যবহার করে পেমেন্ট করতে পারবেন। কিছু অ্যাপে AutoPay সেটআপও করা যায়।
৫. Direct আর Regular ফান্ডের মধ্যে পার্থক্য কী?
Direct ফান্ডে কোনও অ্যাডভাইজার কমিশন কাটে না, তাই রিটার্ন বেশি। Regular ফান্ডে মিডলম্যান কমিশন নেয়। Zerodha Coin ও Kuvera ১০০% Direct ফান্ড অফার করে।
📘 নতুন ইনভেস্টরদের জন্য বিশেষ গাইড:
👉 পড়ুন আমাদের সর্বপ্রথম Mutual Fund Guide (বাংলা গাইড 2025) – SIP, ELSS, ট্যাক্স সেভিং, ₹১০০-₹৫০০ থেকে শুরু করার পুরো গাইড একসাথে।
📥 ডাউনলোড করুন: SIP Process (PDF)
👉 ডাউনলোড করুন এখান থেকে:
📌 Mutual Funds Made Easy: Learn What, Why & How to Grow Your Money – Even with Just ₹100!
✍️ লেখক পরিচিতি: Goutam Das
গৌতম দাস, InvestmentBangla.in-এর প্রতিষ্ঠাতা এবং InvestmentBangla YouTube চ্যানেলের কনটেন্ট কিউরেটর।
তিনি বাংলাভাষী সাধারণ মানুষের জন্য বিনিয়োগ, SIP, মিউচুয়াল ফান্ড এবং ব্যবসার বিষয়গুলো সহজভাবে ব্যাখ্যা করে থাকেন।
“আমি বিশ্বাস করি জ্ঞানই সেরা বিনিয়োগ — আর সেই জ্ঞান যদি নিজের ভাষায় হয়, তাহলে সবার কাছে পৌঁছাতে পারি।”
গৌতম পেশাগতভাবে একজন প্রোডাক্ট সাপোর্ট লিড, এবং দীর্ঘ অভিজ্ঞতা রয়েছে ব্যবসা বিশ্লেষণ ও সফটওয়্যার ইন্ডাস্ট্রিতে।
📧 যোগাযোগ: Contact-Us
🌐 ওয়েবসাইট: https://investmentbangla.in/
📌 আইনগত দায়মুক্তি (Disclaimer):
এই ব্লগে যে সমস্ত ইনফরমেশন শেয়ার করা হয়েছে তা শুধুমাত্র শিক্ষামূলক উদ্দেশ্যে।
আমি কোনওভাবে SEBI রেজিস্টার্ড ফাইনান্সিয়াল অ্যাডভাইজার নই, এবং এই লেখাগুলি কোনও ইনভেস্টমেন্ট পরামর্শ নয়।
আপনার অর্থ বিনিয়োগ করার আগে নিজ দায়িত্বে একজন লাইসেন্সপ্রাপ্ত অ্যাডভাইজারের পরামর্শ নিন।